2013年，
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，21歲的程方航在網路金融公司網信集團實習。參與操作網信集團的一個網路金融項目時，
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，程方航真正開始接觸到農村金融市場，
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，同時也看到其中存在的種種問題：送禮、回扣都是農村借貸的「規矩」；對借款人缺乏全面調查；借貸程序複雜，
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，效率低下；脫胎於農村信用合作社的村鎮銀行的涉農貸款金額常常難以滿足農民所需。「有時候農戶借幾萬元，
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，需要各種審批，
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，要好幾個月，
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，」程方航在接受記者採訪時說。程方航想要改變這樣的局面。2014年11月，程方航創辦農村網路金融項目「領鮮理財」，向有能力還款的、規模化經營的農戶提供快速借貸，並面向大眾推出相應的網路理財產品。他們線上下根據不同農產品對農戶進行細分，如豬、奶牛、蛋雞大戶等， 以此作為切入點，通過風控管理給優質的規模農戶放貸；線上則通過對接銀行資金，以及自己搭建的理財服務平台領鮮理財給農戶提供充足的資金。截至2015年年底， 貸款金額總計已經達到人民幣5，000餘萬元， 覆蓋河北、山西等三個省的部份縣。歐陽曉軍是唐山最大的奶牛養殖戶之一，1969年出生的他和妻子在2015年6月之前負責一家規模5，000頭奶牛的養殖場。當他計劃進一步擴大到6，000頭時，他面臨著人民幣750萬元的資金缺口。向當地銀行貸款之後，歐陽曉軍又在朋友介紹之下接觸到了領鮮理財。在他看來，領鮮理財「方便、到款快、體驗好，利息雖然比銀行高，但在可以接受的範圍」。領鮮理財也獲得一些風險投資家的認同。2015年中國A股「股災」後，領鮮理財完成了人民幣數百萬元的天使輪融資，並預計2016年年初完成人民幣2，000萬元左右的A輪融資。在險峰華興投資公司任副總裁時，韓冰參與了此次投資，他說：「這是一個很靠譜的團隊，年輕人擔任CEO確實需要提升創業經驗與管理能力，但程方航在很多方面能力都超過80後。」韓冰目前已從險峰華興離職，險峰華興已改名為險峰長青。農村金融市場空間巨大，也吸引了大公司進入。據中國人民銀行統計，截至2014 年年底全國涉農貸款餘額人民幣23.6萬億元，佔貸款總比重的28.1％，按年增長13％，其中農戶貸款餘額人民幣5.4兆元，按年增長19％。已經開始農村金融業務長達六年的翼龍貸CEO王思聰2015年12月表態，農村網路金融市場可以達兆元級規模。早在2014年，阿里巴巴啟動「千縣萬村」計畫，計劃用三到五年時間投資人民幣100億元，建立1，000個縣級營運中心和10 萬個村級服務站，為農村金融服務建立根據地。2015年9月，京東金融表示將打造農村金融生態圈，覆蓋農戶從農資採購到農產品種植，再到加工、銷售的全產業鏈金融需求，解決農戶在農資採購、農業生產以及農產品加工銷售等環節的融資難問題。宜信也要在五年內自建國際融資的1，000個基層金融服務網點，不僅提供農村信貸服務，還提供農村支付、農村保險等服務。此前，宜信公司就開發了宜農貸、農商貸、宜信農資租賃等農村金融項目。「巨頭們也在試探」程方航說，更多的大公司也開始涉足農村網路金融領域，它們在資金、人脈上都遠勝創業公司。但程方航並不煩惱，在他看來，領鮮理財建立的優勢是團隊對農民需求的深刻理解。公司成立不久，創始團隊在半年內跑了中國十幾個省、幾十個市縣、數百個鄉鎮調研，得到的資料、經驗說明他們定下了特殊地區、特定農戶、生產規模等細化的標準。（更多內容請下載APP，連結：http://www.bbwc.cn/landing/18/jump.html），